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《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》一月一日起施行—— 讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)更好享受外匯便利化服務(wù)(政策解讀)
日期:2024-01-06 來(lái)源:人民網(wǎng)-人民日報
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4家試點(diǎn)銀行便利化業(yè)務(wù)量平均增長(cháng)2.5倍

4家試點(diǎn)銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)辦理外匯收支業(yè)務(wù)平均時(shí)間縮短50%—75%

2023年中央經(jīng)濟工作會(huì )議要求,統籌推進(jìn)深層次改革和高水平開(kāi)放。2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議指出,穩步擴大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放,提升跨境投融資便利化。

為更好促進(jìn)跨境貿易與投融資便利化,有效防控跨境資金流動(dòng)風(fēng)險,國家外匯管理局近日發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《展業(yè)辦法》),2024年1月1日起施行。

業(yè)內人士表示,《展業(yè)辦法》旨在構建一套標準清晰的基礎性、長(cháng)遠性制度安排,推動(dòng)銀行改革外匯業(yè)務(wù)流程,在“管得住”前提下“放得開(kāi)”,讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)更好享受外匯便利化舉措。

過(guò)去,銀行側重在事中對企業(yè)涉外業(yè)務(wù)單據、票證“逐筆核實(shí)”,根據《展業(yè)辦法》,如今要轉向全流程展業(yè)。

“《展業(yè)辦法》構建全流程展業(yè)框架,包含事前客戶(hù)識別與分類(lèi)、事中差異化審查、事后監測報告。一方面,強化事前和事后環(huán)節風(fēng)險責任,打破既往‘防風(fēng)險’對事中環(huán)節的路徑依賴(lài);另一方面,對于優(yōu)質(zhì)客戶(hù),銀行可以憑借其指令直接辦理業(yè)務(wù),提高外匯業(yè)務(wù)辦理效率。”國家外匯管理局副局長(cháng)、新聞發(fā)言人王春英說(shuō)。

此前,《展業(yè)辦法》在中國民生銀行、中信銀行、中國銀行和花旗銀行等4家銀行試點(diǎn),效果良好。浙江藍特光學(xué)股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為光學(xué)元器件研發(fā)制造,產(chǎn)品銷(xiāo)往世界各地。“我們日常匯款筆數多,平均每周都有20多筆。除了支付貨款外,還要支付專(zhuān)利費、會(huì )展費等。此前辦理業(yè)務(wù)時(shí),3名財務(wù)人員要提前3天和銀行溝通,準備相關(guān)單據,一一分類(lèi)匹配,再去銀行辦理。”藍特光學(xué)財務(wù)負責人說(shuō)。

2023年8月,在國家外匯局指導下,中信銀行開(kāi)始試點(diǎn)外匯展業(yè)改革。中信銀行嘉興分行通過(guò)事前盡職調查,充分了解企業(yè)外匯業(yè)務(wù)情況,依托數字化的外匯展業(yè)系統,對企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)評級和風(fēng)險管理,誠信優(yōu)質(zhì)的企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)的流程明顯優(yōu)化。

藍特光學(xué)財務(wù)負責人說(shuō):“我們享受到了憑指令匯款的政策,有跨境付款需求時(shí),財務(wù)人員可以直接在網(wǎng)銀上提交跨境業(yè)務(wù)申請,一筆匯款業(yè)務(wù)3分鐘內就能完成跨境結算。”

中國銀行交易銀行部副總經(jīng)理劉云飛表示,試點(diǎn)實(shí)施后,中國銀行試點(diǎn)相關(guān)機構以直通式、線(xiàn)上化產(chǎn)品為抓手,為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供跨境收支便利化服務(wù),在最便捷的情況下可直接憑指令為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)辦理跨境交易。從市場(chǎng)反饋看,客戶(hù)表示業(yè)務(wù)審核材料進(jìn)一步簡(jiǎn)化,審核更加快速便捷,可以有效降低財務(wù)及人力成本。

國家外匯局數據顯示,外匯展業(yè)試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái),4家試點(diǎn)銀行的便利化業(yè)務(wù)量平均增長(cháng)了2.5倍,展業(yè)改革試點(diǎn)框架下優(yōu)質(zhì)客戶(hù)辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時(shí)間縮短50%—75%,有效降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。

王春英介紹,據試點(diǎn)銀行反饋,外匯業(yè)務(wù)流程再造契合銀行自身完善風(fēng)控和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,成本可控,有利于提升銀行經(jīng)營(yíng)效率和管理效能。

中信銀行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳說(shuō),通過(guò)建立全流程展業(yè)框架,銀行客戶(hù)畫(huà)像更加全面、立體,對客服務(wù)方案更加定制化、特色化,風(fēng)險防控也更加精準、及時(shí)。

此外,《展業(yè)辦法》寫(xiě)入盡職免責相關(guān)內容,這是我國外匯管理法規中首次提及。王春英介紹,《展業(yè)辦法》明確,客戶(hù)在銀行開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規定,銀行能夠證明已勤勉盡責采取外匯展業(yè)措施的,不追究相關(guān)法律責任。打消銀行落實(shí)外匯便利化政策顧慮,更好地激勵銀行“能干、愿干、敢干”,提升合規客戶(hù)跨境業(yè)務(wù)便利化感受。

王春英表示,改革尊重銀行跨境業(yè)務(wù)規模、展業(yè)模式調整成本等方面客觀(guān)差異,基于銀行自愿前提逐步推進(jìn)《展業(yè)辦法》實(shí)施。

銀行有意愿采用《展業(yè)辦法》開(kāi)展業(yè)務(wù)的,應具備規定條件;各級外匯局有專(zhuān)業(yè)輔導團隊,輔導銀行系統改造、完善業(yè)務(wù)流程等方面建設,協(xié)助銀行做好相關(guān)準備工作,降低銀行試錯成本。銀行尚不具備《展業(yè)辦法》規定的組織架構、系統控制等要求的,按照原有相關(guān)外匯管理政策法規開(kāi)展外匯業(yè)務(wù),不受影響。

《人民日報》(2024年01月05日02版)